當(dāng)前，人工智能技術(shù)正以前所未有的速度重塑全球產(chǎn)業(yè)格局。今年初，DeepSeek的“橫空出世”引發(fā)全球矚目。近日，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高層和技術(shù)專家共同走進(jìn)騰訊，共議AI新時(shí)代的保險(xiǎn)業(yè)變革與機(jī)遇。
從ChatGPT引領(lǐng)的大模型浪潮到DeepSeek火爆“出圈”，新一輪AI大模型落地應(yīng)用的熱潮加速到來，并快速滲透到各個(gè)行業(yè)。
“DeepSeek的出現(xiàn)，給國內(nèi)甚至全球帶來三個(gè)變化?！彬v訊云副總裁胡利明表示，第一，開源技術(shù)突破，通過領(lǐng)先的開源創(chuàng)新，推動(dòng)大模型開源路線成為主流技術(shù)選擇之一；第二，普惠化技術(shù)路徑，借助算力調(diào)度優(yōu)化與算法改進(jìn)，DeepSeek在可控成本下實(shí)現(xiàn)高性能，降低AI應(yīng)用門檻，使更多中小企業(yè)和開發(fā)者能夠參與模型應(yīng)用與場(chǎng)景適配；第三，全生態(tài)應(yīng)用滲透，從B端到C端，AI創(chuàng)新正在加速滲透至金融、教育等垂直領(lǐng)域，越來越多機(jī)構(gòu)開始探索AI與核心業(yè)務(wù)的深度融合，技術(shù)普及進(jìn)程顯著加快。
作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)的底層邏輯與大模型不謀而合，是生成式AI技術(shù)應(yīng)用的重要潛力領(lǐng)域。
“當(dāng)前，融合大模型能力的OCR技術(shù)升級(jí)方案，針對(duì)醫(yī)療票據(jù)、體檢報(bào)告等非結(jié)構(gòu)化文檔的識(shí)別精度實(shí)現(xiàn)突破，尤其在醫(yī)生手寫體、復(fù)雜表格等場(chǎng)景中，識(shí)別準(zhǔn)確率較傳統(tǒng)OCR提升20%-30%，可顯著提升保險(xiǎn)理賠流程的自動(dòng)化水平與準(zhǔn)確性。”騰訊金融云相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人在會(huì)上介紹，例如，在疾病核保場(chǎng)景中，大模型結(jié)合客戶健康數(shù)據(jù)與文本語義理解，可生成智能健康評(píng)估（SCD）建議，并通過規(guī)則引擎實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化核保決策。
在與會(huì)專家看來，AI大模型的出現(xiàn)，正在重構(gòu)保險(xiǎn)業(yè)的價(jià)值鏈。從智能核保到精準(zhǔn)定價(jià)、反欺詐風(fēng)控、客服機(jī)器人以及保險(xiǎn)理賠等全流程，AI的滲透將不僅能提升效果，更將催生保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)模式的根本性創(chuàng)新。
作為保險(xiǎn)業(yè)老將，騰訊集團(tuán)高級(jí)顧問、三星財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)董事長、香港賦誠再保險(xiǎn)有限公司董事長任匯川對(duì)此有著清晰洞察：從應(yīng)用場(chǎng)景來看，前端銷售、中臺(tái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、后臺(tái)財(cái)務(wù)和精算，保險(xiǎn)全業(yè)務(wù)流程都能被AI大模型一一重塑?！斑^去保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭是渠道、產(chǎn)品、代理人規(guī)模，現(xiàn)在和未來比拼升級(jí)——拼的是算法、算力、模型和數(shù)據(jù)。”任匯川直言。
如何擁抱AI，規(guī)劃AI投入優(yōu)先級(jí)，并確保監(jiān)管合規(guī)和存量業(yè)務(wù)穩(wěn)定，借助AI大模型賦能業(yè)務(wù)提質(zhì)增效，保險(xiǎn)業(yè)亟須深入探索。
“對(duì)于壽險(xiǎn)公司來說，開發(fā)適配的營銷員AI助手，是第一優(yōu)先級(jí)。”一位壽險(xiǎn)公司高管表示，目前，壽險(xiǎn)營銷員大量脫落，如何借助AI提升營銷員展業(yè)效率是壽險(xiǎn)公司提質(zhì)增效的關(guān)鍵。亟須科技公司協(xié)助開發(fā)基準(zhǔn)的Agent（智能體），在此基礎(chǔ)上壽險(xiǎn)公司進(jìn)行適配化改造，賦能營銷員提升工作效率。
百年人壽首席信息官葉謀潤表示，擁抱智能化，一定是先從前端銷售端開始。尤其對(duì)中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來說，投入產(chǎn)出要看得到?！罢驹趩T工管理的視角，AI智能體的概念，就像一個(gè)真實(shí)又虛擬的員工。當(dāng)企業(yè)花了2萬元的月薪去招聘一個(gè)崗位員工，是否能夠做出匹配2萬元月薪的工作？如果可以，真實(shí)的物理崗位就可以被AI接管。”
胡利明表示，進(jìn)入AI大模型時(shí)代，企業(yè)組織發(fā)展方面將會(huì)發(fā)生顯著變化。未來，個(gè)人及企業(yè)借助大模型，包括配套的工具能力，生產(chǎn)力將大幅提升。小團(tuán)隊(duì)多樣化創(chuàng)新會(huì)是未來的主流。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要在組織架構(gòu)調(diào)整等方面多一些思考。
“如何平衡顛覆性創(chuàng)新與存量業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性十分關(guān)鍵?！敝腥A聯(lián)合保險(xiǎn)信息科技部總經(jīng)理陳小虎表示，從目前來看，從AI大模型到應(yīng)用之間的跨度還很大，需要根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行定制化。無論是AI大模型還是業(yè)務(wù)中臺(tái)，所有系統(tǒng)的底座、不同智能體可以定制化，將是一個(gè)重要發(fā)展趨勢(shì)?！盁o論做營銷也好，做服務(wù)也好，合規(guī)也好，都應(yīng)該適配不同的場(chǎng)景進(jìn)行智能體的組合，最終達(dá)到理想的效果?！?/p>
那么，保險(xiǎn)業(yè)如何穩(wěn)妥推進(jìn)AI應(yīng)用落地？騰訊云保險(xiǎn)行業(yè)架構(gòu)師索艷明指出：“場(chǎng)景+數(shù)據(jù)+模型是構(gòu)建AI應(yīng)用的三大核心要素。對(duì)于保險(xiǎn)中臺(tái)運(yùn)營應(yīng)用服務(wù)重構(gòu)來說，首先要梳理高頻、規(guī)則明確的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，基于場(chǎng)景特性設(shè)計(jì)差異化技術(shù)路徑；其次在數(shù)據(jù)中臺(tái)基礎(chǔ)上，強(qiáng)化業(yè)務(wù)知識(shí)庫建設(shè)，需同步推進(jìn)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化清洗、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化梳理與知識(shí)化沉淀，需業(yè)務(wù)專家與IT團(tuán)隊(duì)協(xié)同，此類數(shù)據(jù)治理能力將成為AI應(yīng)用的核心壁壘；最后要選擇最合適的基座模型組合，AI應(yīng)用構(gòu)建依賴多模型組合服務(wù)作為基礎(chǔ)大腦。就當(dāng)前的技術(shù)路徑來看，保險(xiǎn)中臺(tái)運(yùn)營業(yè)務(wù)流程基于Agentic Workflow來重構(gòu)實(shí)現(xiàn)AI應(yīng)用仍然被看好，也是一條落地性較高的實(shí)現(xiàn)路徑?！?/p>
“AI的更新迭代像雨后春筍，每天一個(gè)變化。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不能等著結(jié)果，必須立刻行動(dòng)才有機(jī)會(huì)把握這個(gè)時(shí)代?！标愋』⒈硎?。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要與科技行業(yè)一同摸索，跟著行業(yè)和時(shí)代一起走，建立對(duì)于AI的底層認(rèn)知，用好AI大模型帶來的時(shí)代紅利。
金融行業(yè)是監(jiān)管合規(guī)要求較高的行業(yè)，技術(shù)演進(jìn)在釋放巨大潛力的同時(shí)，也伴生著多方面的挑戰(zhàn)，如數(shù)據(jù)治理、信息安全等。這要求行業(yè)在技術(shù)部署過程中，需要構(gòu)建技術(shù)應(yīng)用與風(fēng)險(xiǎn)防控并重的治理框架，確保技術(shù)創(chuàng)新始終沿著服務(wù)實(shí)體、普惠民生的軌道穩(wěn)步前行。
胡利明表示，生成式AI技術(shù)的應(yīng)用衍生出新型風(fēng)險(xiǎn)，包括算法偏見、幻覺效應(yīng)、數(shù)據(jù)泄露及模型黑箱化等，同時(shí)還面臨法律監(jiān)管滯后性與倫理責(zé)任界定模糊等挑戰(zhàn)。因此，保險(xiǎn)業(yè)需構(gòu)建全景式風(fēng)控框架：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判、合規(guī)適配、技術(shù)可控。他強(qiáng)調(diào)：“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在部署前完成技術(shù)成熟度評(píng)估，并在應(yīng)用過程中持續(xù)迭代治理策略?！?/p>
“站在數(shù)據(jù)安全維度，一方面要防止外部黑客竊取數(shù)據(jù)，另一方面要防止在AI應(yīng)用過程中內(nèi)部人員將數(shù)據(jù)泄露出去。首先要做好安全防范，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全管控。同時(shí)要在一些關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)進(jìn)行針對(duì)性部署，兩手都要抓?！币晃换ヂ?lián)網(wǎng)安全專家表示。
騰訊云保險(xiǎn)行業(yè)解決方案總經(jīng)理李凱指出，AI大模型的可持續(xù)發(fā)展需構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)治理與技術(shù)創(chuàng)新的動(dòng)態(tài)平衡機(jī)制：效率與公平、風(fēng)險(xiǎn)與創(chuàng)新本質(zhì)上是共生關(guān)系，需通過治理框架前置、全周期風(fēng)控、安全能力升級(jí)等路徑實(shí)現(xiàn)長效發(fā)展。（記者 于晗）