2024年8月，公司客服人員接到咨詢電話，來(lái)電人自稱是投保人吳先生，想要查詢保單的退保金額、受益人信息等。客服人員隨即啟動(dòng)身份核實(shí)程序，向來(lái)電人進(jìn)行身份信息核實(shí)，但來(lái)電人無(wú)法提供投保人身份證號(hào)碼等必要信息，僅提供了姓名，并表示記不清身份證號(hào)碼。為確?？蛻粜畔踩?，客服人員建議來(lái)電人可通過(guò)查看身份證件或留下聯(lián)系方式，由公司安排服務(wù)人員上門(mén)核實(shí)身份后辦理查詢事宜。然而，來(lái)電人拒絕配合，并聲稱若無(wú)法立即查詢將進(jìn)行投訴。為妥善處理此事，客服人員迅速聯(lián)系投保人吳先生核實(shí)情況。經(jīng)確認(rèn)，來(lái)電人并非保單真實(shí)投保人。對(duì)此，投保人吳先生對(duì)公司的嚴(yán)格審核流程表示高度認(rèn)可，認(rèn)為公司在客戶信息安全方面把關(guān)嚴(yán)謹(jǐn)，充分體現(xiàn)了專(zhuān)業(yè)性和責(zé)任感，也贏得了客戶的高度信任和認(rèn)可。
該案例中，冒充投保人試圖非法獲取投保人保單信息，但因身份核實(shí)未通過(guò)，保險(xiǎn)公司依法依規(guī)采取措施拒絕為其辦理查詢。此舉有效保護(hù)了投保人的信息安全，避免了潛在風(fēng)險(xiǎn)，體現(xiàn)了保險(xiǎn)公司在客戶信息保護(hù)方面的專(zhuān)業(yè)性和合規(guī)性。
根據(jù)《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》第十條之規(guī)定：“任何組織、個(gè)人不得非法收集、使用、加工、傳輸他人個(gè)人信息，不得非法買(mǎi)賣(mài)、提供或者公開(kāi)他人個(gè)人信息；不得從事危害國(guó)家安全、公共利益的個(gè)人信息處理活動(dòng)?！痹摪咐?，冒充投保人的行為違反了上述法律規(guī)定，保險(xiǎn)公司通過(guò)嚴(yán)格的身份核實(shí)程序，及時(shí)識(shí)別并拒絕了非法查詢請(qǐng)求，有效維護(hù)了投保人的個(gè)人信息權(quán)益。
同時(shí)，《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十七條明確規(guī)定：“金融機(jī)構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動(dòng)柜員機(jī)以及其他方式為客戶提供非柜臺(tái)方式的服務(wù)時(shí)，應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識(shí)別客戶身份?！钡诙龡l進(jìn)一步規(guī)定：“金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)有效身份證件及其他身份證明文件外，可以采取以下一種或者多種措施，識(shí)別或者重新識(shí)別客戶身份：（一）要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件；（二）回訪客戶；（三）實(shí)地查訪；（四）向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)；（五）其他客戶依法采取的措施?！?/p>
1、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)于客戶保單、個(gè)人信息的查詢申請(qǐng)，如果是客戶本人，要充分核實(shí)客戶身份，確定為客戶本人；如果是客戶代理人，不僅要審核客戶、代理人的身份證明材料，還要審核其授權(quán)委托材料，不可以隨意將客戶信息提供給第三方，切實(shí)保障消費(fèi)者信息安全權(quán)。
2、金融消費(fèi)者要對(duì)個(gè)人信息高度重視，在辦理與自己利益密切相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)盡量親自辦理，減少個(gè)人信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。
3、不要隨意告知陌生人身份證、銀行卡及保單信息。保險(xiǎn)合同是重要金融單證，包含大量個(gè)人信息，不要輕易轉(zhuǎn)交他人，如果確需證件復(fù)印件建議顯著表示此復(fù)印件用途。
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