《中國經(jīng)營報》記者注意到，9月以來，建設(shè)銀行、平安銀行、中信銀行等相繼獲得發(fā)明專利授權(quán)，主要集中在數(shù)據(jù)處理、信息保護(hù)等領(lǐng)域。
根據(jù)《中國金融機(jī)構(gòu)推動數(shù)字化變革的科技創(chuàng)新分析報告》（以下簡稱“《報告》”），我國金融機(jī)構(gòu)為主體的專利申請量突破9.1萬件，近三年年均專利申請量約1.9萬件，科技創(chuàng)新保持高基數(shù)下的穩(wěn)定增長，推動以科技自主創(chuàng)新引領(lǐng)金融高質(zhì)量發(fā)展。
受訪人士指出，銀行作為處理大量金融交易和客戶敏感信息的金融機(jī)構(gòu)，正在不斷尋求新的技術(shù)手段來提升其信息安全水平。為了保護(hù)客戶隱私、防范網(wǎng)絡(luò)攻擊以及防止數(shù)據(jù)泄露，越來越多銀行投入資源進(jìn)行技術(shù)研發(fā)，并且申請與信息安全相關(guān)的專利。
公開信息顯示，9月11日，建設(shè)銀行新獲得一項發(fā)明專利授權(quán)，專利名為“數(shù)據(jù)處理方法、裝置、系統(tǒng)、設(shè)備及存儲介質(zhì)”。本發(fā)明實施在對數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)架構(gòu)進(jìn)行部署規(guī)劃的基礎(chǔ)上，采用DRDA技術(shù)，實現(xiàn)了開放平臺對主機(jī)平臺批量作業(yè)的調(diào)度執(zhí)行，最大程度減少了對主機(jī)平臺現(xiàn)有業(yè)務(wù)的影響。
又如，9月7日，平安銀行獲得一項發(fā)明專利授權(quán)，專利名為“數(shù)據(jù)查詢方法、系統(tǒng)、計算機(jī)設(shè)備和存儲介質(zhì)”。上述方法，通過查詢平臺接收記錄數(shù)據(jù)并對記錄數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，后續(xù)根據(jù)處理后的記錄數(shù)據(jù)完成客戶端的數(shù)據(jù)查詢請求，可避免客戶端向業(yè)務(wù)服務(wù)器進(jìn)行直接的數(shù)據(jù)查詢，減少對業(yè)務(wù)服務(wù)器在硬件資源上的消耗，提升業(yè)務(wù)服務(wù)器的安全性能。
總體來看，金融機(jī)構(gòu)的專利申請情況呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢?！秷蟾妗凤@示，截至2023年年底，中國金融機(jī)構(gòu)申請專利超過（已公開）9.1萬件。自2015年起，金融機(jī)構(gòu)專利申請呈現(xiàn)明顯的加速態(tài)勢，其中2015年首次突破千件，達(dá)到1001件，2020年度突破萬件，全年申請專利13359件，較十年前增長45倍。
北京華夏泰和知識產(chǎn)權(quán)有限公司專利工程師李永葉接受記者采訪時指出，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成全球趨勢，金融產(chǎn)品的信息安全、數(shù)據(jù)安全、風(fēng)控管理、用戶體驗等也變得越來越重要。一方面，擁有強(qiáng)大的專利組合能夠展示企業(yè)高水平的創(chuàng)新能力、專業(yè)知識、技術(shù)能力和資金實力，也能夠為企業(yè)營造正向的聲譽(yù)，這是金融機(jī)構(gòu)申請專利的一大動機(jī)；另一方面，進(jìn)行知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)（例如專利申請、商標(biāo)布局、軟著申請、商業(yè)秘密等）的過程有助于企業(yè)梳理和盤點(diǎn)自身的產(chǎn)品線和技術(shù)線，并進(jìn)行分類管理，這部分也會作為金融機(jī)構(gòu)的無形資產(chǎn)。
《報告》指出，金融專利作為技術(shù)的主要載體，其申請量的增加顯著推動金融業(yè)乃至國民經(jīng)濟(jì)的全要素生產(chǎn)率增長。從直觀影響來看，金融專利申請量增加將提升金融業(yè)產(chǎn)出效率；從間接影響來看，以新質(zhì)生產(chǎn)力為基礎(chǔ)的金融專利所帶來的金融業(yè)變化，通過多元渠道深刻地影響著經(jīng)濟(jì)與產(chǎn)業(yè)的變化，并帶動國民經(jīng)濟(jì)全要素生產(chǎn)率的提升，與此同時，這樣一些變化又會結(jié)構(gòu)性地作用于金融業(yè)自身，形成端到端的良性閉環(huán)。
在冰鑒科技研究院高級研究員王詩強(qiáng)看來，金融機(jī)構(gòu)申請專利有多方面原因，有專利可以申請高新技術(shù)企業(yè)，享受稅率優(yōu)惠和財政補(bǔ)貼，高新技術(shù)企業(yè)可以按15%的稅率征收企業(yè)所得稅，相比一般企業(yè)的25%稅率有顯著的減免。此外，擁有大量專利有利于金融公司擴(kuò)大知名度，提升參與政府項目以及與其他機(jī)構(gòu)合作的機(jī)會。
李永葉分析，金融機(jī)構(gòu)申請專利主要集中在以下三個領(lǐng)域：一是在金融業(yè)務(wù)場景下的風(fēng)控識別和預(yù)測（涉及toB和toC，場景包含：融資、信貸、轉(zhuǎn)賬、應(yīng)對突發(fā)事件等），主要技術(shù)功效在于提升金融業(yè)務(wù)的安全性或提升相關(guān)模型的準(zhǔn)確度、處理效率等。二是金融產(chǎn)品的交易、運(yùn)營和運(yùn)維等方向的數(shù)據(jù)處理，主要改進(jìn)方向是提升數(shù)據(jù)處理效率、節(jié)約人力成本、減少手動化操作變成自動化處理、提升高并發(fā)處理能力和系統(tǒng)穩(wěn)定性等；一般結(jié)合計算機(jī)技術(shù)、AI技術(shù)、圖像識別技術(shù)、語音識別和處理技術(shù)、大數(shù)據(jù)分析、微服務(wù)、分布式計算、云服務(wù)、區(qū)塊鏈技術(shù)、數(shù)據(jù)庫技術(shù)等。三是信息安全領(lǐng)域。在大數(shù)據(jù)時代，信息的價值和敏感性使得信息安全問題變得尤為重要。隨著海量數(shù)據(jù)的積累和傳輸，保護(hù)個人和企業(yè)的敏感信息變得越來越關(guān)鍵。銀行作為處理大量金融交易和客戶敏感信息的金融機(jī)構(gòu)，正在不斷尋求新的技術(shù)手段來提升其信息安全水平。為了保護(hù)客戶隱私、防范網(wǎng)絡(luò)攻擊以及防止數(shù)據(jù)泄露，許多銀行開始投入更多的資源進(jìn)行技術(shù)研發(fā)，并且申請與信息安全相關(guān)的專利。
美國銀行董事總經(jīng)理、全球財資管理部中國區(qū)主管竇淑芳表示：“銀行業(yè)正經(jīng)歷一場深刻的變革，先進(jìn)的技術(shù)帶來更完善的服務(wù)，簡化了財資管理業(yè)務(wù)。美國銀行每年的技術(shù)投資為120億美元，過去五年專利組合增長近70%，達(dá)到6582項。其中在2023年美國銀行獲得的644項專項技術(shù)類別中，28%為信息安全方面，18%為金融服務(wù)的人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)?！?/p>
“目前金融機(jī)構(gòu)中，大多數(shù)專利申請集中在資金雄厚和研發(fā)水平較高的企業(yè)，預(yù)計未來這個趨勢還會延續(xù)；金融科技類的專利申請數(shù)量預(yù)計還是會穩(wěn)中有進(jìn)，后期專利的運(yùn)營（例如專利權(quán)轉(zhuǎn)讓、專利權(quán)許可等）和價值轉(zhuǎn)化可能會有新的發(fā)展?！崩钣廊~說。
《報告》指出，數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展帶來的服務(wù)體驗升級、合規(guī)安全保障、經(jīng)濟(jì)效益增長加速顯現(xiàn)，加強(qiáng)大型銀行、科技型金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)等多方合作，成為新時代金融高質(zhì)量發(fā)展和科技布局的核心方向。